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八旬老翁丢失百万存款,讨不回来了?

发布日期:2022-06-26 19:44    点击次数:165

  今天要说起一个可悲可叹的老段子。

  人生最痛苦的事莫过于,人还活着,钱没了。

  八旬老翁发现两年前丢了百万存款

  2020年12月,年近八旬的北京市民肖老想起一张建行卡里有一笔定期存款到期,去取钱时却发现数字不对了。

  银行流水显示,2019年1月27日,肖老的这张建行卡有一笔101.57万元的支出,收款方为鞍山市铁东区某家具广场。

  肖老认为这一支出是“盗刷”。他表示自己从未没去过鞍山消费,也没委托过别人使用这张卡,甚至这张卡从未开通过电子支付功能,因此这笔交易不可能是他所为。“盗刷”发生的那段时间,肖老一直在北京,且银行卡就在本人手里。

  肖老要求开户行做出解释,但银行拒绝告知这笔钱的支出方式、收款方具体银行账号、实际操作人,也拒绝提供转账的监控影像资料。

  于是,肖老将开户行诉至法院,要求返还101.57万元存款及支付相应利息。

  肖老方面认为,银行对来自外部的不法侵害不能及时发现并制止危害继续发生,导致原告作为储户利益受损。而且银行未提供涉案交易的监控录像、交易单据等证据证明该笔支出的详细情况,应承担举证不能的法律后果。

  银行认为,这张卡表现很“正常”

  银行方面称,那次“盗刷”交易是跨行消费交易,肖老的这张卡在事发前后都有类似交易;“盗刷”交易发生在上午9时左右,与肖老的日常交易及消费习惯相符;案涉交易收款人是辽宁省鞍山市商户,此卡一直有异地取款转账消费的情况,交易地点涉及山东、宁夏等地,且多次异地交易;在事发后近两年时间内,肖老一直在正常使用这张卡,没有报警或挂失,没有做出反应,“盗刷”后还有多笔存款、转账及消费记录。

  所以,银行认为这次“盗刷”是肖老本人或其授权他人操作的交易。

  老年机看不到提示短信?法院判决银行不担责

  法院审理后认为,本案中,开户行在交易后均向肖老发送了短信提醒,肖老主张涉案交易非本人操作,但并未提交任何证据,故法院认为肖老的涉案诉讼请求无事实依据,对其诉讼请求不予支持。

  肖老不服,向北京金融法院提起上诉。

  肖老认为自己没有能力、也没有渠道提供“盗刷”证据,不应承担举证不能的法律后果。他认可银行向他发送提示短信,但他使用的手机是老年机,功能有限,他未看到交易提示短信。这部手机目前只保留了最近5条短信,无从考证近两年前的短信。

  然而,二审法院维持了原判。法院认为,老年机功能限制导致肖老未看到交易提示短信,这一主张有悖于一般生活常识,且他未提供证据,法院难以采信。即使老年机情况属实,肖老未及时查看短信仍是由自身原因造成,不利后果仍应当由肖老自行承担。

  盗刷维权的正确示范

  我们过去就讨论过“伪卡”盗刷陷阱。伪卡盗刷指的是他人伪造银行卡,进行取现、消费、转账等。遭遇伪卡盗刷时,真正的持卡人并没有丢失卡片,但是却被别人在异地取现或消费了。本案中,按肖老方面的说法,他的确有可能被伪卡盗刷了。

  在这种情况下,能不能得到赔偿,关键在于当事人能不能证明可疑交易不是自己做的。如果盗刷的证据明朗,银行的确应该为自己的安全保障漏洞承担责任。

  不久前,徐州就判决了这样一个案子。

  徐州男子郭某某于2019年8月发现自己一张银行卡内的19.5万元不翼而飞。他立即报警,并到银行交涉。经银行工作人员查询,这张卡在2019年7月的某一天内有33笔境外交易记录,交易金额共计19.5万元。

  郭某某未办理过出入境证件,银行卡在美国被刷时他就在中国境内,卡也在他手中,人卡并未分离。

  郭某某将银行告上法院。法院经审理认为,郭某某与银行双方之间形成的储蓄存款合同合法有效,受法律保护。银行负有保证储户银行卡内信息不被他人盗取、复制,负有交易安全、防范犯罪发生和保障存款人合法权益不受侵犯的义务。

  郭某某有充分的证据证明,当33笔涉案境外交易发生时,他和卡片都在国内。郭某某还证明了,该卡未开通短信通知业务,所以他没有在交易当下就注意到问题。证据还显示,33 笔境外交易后,那张卡的最新一次交易是在2019年8月6日,也就是郭某某发现事情不对的那一天,郭某某证明自己是一看到钱丢了就立刻到银行交涉,并向公安机关报案。因此,法院认为,上述33笔交易系伪卡交易具有高度盖然性。

  另一方面,银行没有充分证据证明郭某某与他人恶意串通损害银行利益,依据时间、空间等常识判断,持卡人难以使用同一张银行卡往返两地操作,法院推定这33笔交易是不法分子的伪卡交易。因此,法院认定银行违反了安全保障义务,应当承担赔偿责任。

  立即采取行动最重要

  肖老与郭某某的关键差别在于,肖老两年前的人卡状态缺少证据来证明。而且,肖老丢失百万后,在长达近两年的时间里,还在正常使用着这张卡,好像一切都没问题。

  可见,面临可疑交易时,用户第一时间做出反应,第一时间保存证据,是非常重要的。

  用户自证清白的关键点包括:卡就在自己手中,自己并未在可疑交易的地点,自己一发现情况就立即反应,可疑交易发生后自己没有再正常使用过这张卡,等等。

  具体来说,在发现银行卡有不正常的金额变动时,用户要立即致电发卡行客服说明情况,并及时去派出所报案。为了保存证据,用户可以自己拿着银行卡拍照拍视频存档,还可以带好银行卡去最近的ATM机故意输错密码造成吞卡,以证明被盗刷时并非本人消费,也并未因自身疏漏而导致人卡分离。